Hipoteca Inversa de EBN Banco

La primera fase de contratación y funcionamiento de la Hipoteca Inversa es que nos contacte haciéndonos saber su interés en el producto y nosotros le pediremos unos datos básicos tanto de los propietarios y de los herederos identificados, como de la vivienda para saber si entra dentro de los parámetros básicos de aprobación del producto.

Una vez con estos datos desde EBN le haremos un estudio de viabilidad personal y gratuito donde le mostraremos las condiciones concretas que podemos llegar a ofrecerle en su caso personal.

Tras el primer paso usted ya tendrá su propuesta personalizada y es ahí cuando puede decidir si sigue o no adelante con la operación. En el caso de aceptarla nos la entregará firmada y continuaremos con el proceso. Los herederos deben acompañar a los propietarios en el proceso de contratación de la Hipoteca Inversa y deberán firmar la toma de razón declarando que son conocedores del producto que va a suscribir su familiar.

En este momento le empezaremos solicitar el resto de información necesaria para llevar a cabo la operación, algunos de estos documentos pueden ser el padrón del domicilio o el seguro de la vivienda, entre otros. Además será necesario tasar oficialmente la vivienda la cual servirá para hacer la oferta definitiva en base a ese importe definido por el tasador.

El último paso será la entrega de la oferta vinculante, que será la definitiva.  Una vez que sea aceptada por usted nos la devolverá firmada y procederemos a indicarle los dos pasos previos a cumplir antes de la firma de la Hipoteca Inversa, que se hará ante notario para oficializar el trámite. En ese momento recibirá el importe acordado.

Es la opción más obvia, es la primera que suele venir a la cabeza, pero no por eso la mejor. Vender la vivienda tiene pocos pros y muchos contras comparada a otras alternativas de monetizar la vivienda.

• Se pierde tanto la propiedad como la posibilidad de usar la vivienda.
• Es una acción que no se puede cancelar.
• Está sujeta al pago de impuestos en el IRPF.

Frente a la venta de la casa, se vende solo la nuda propiedad y conservar el usufructo vitalicio o temporal de la misma. En otras palabras, el titular vende la propiedad de la casa, pero se reserva el derecho a seguir utilizándola.

• La principal ventaja de la venta de la nuda propiedad es que se obtiene liquidez por la vivienda y sin tener que abandonarla.
• En el lado negativo, es una operación por la que hay que pagar impuestos en la renta y el precio de la tasación está muy por debajo del precio de mercado.

Otra opción clásica es pedir un préstamo o crédito e incluso usar la vivienda como garantía, aunque para personas de más de 65 años, no es fácil que una entidad financiera lo apruebe.

Los tres grandes inconvenientes son:

• La deuda se abona a lo largo de la vida del préstamo, no al vencimiento, como sí ocurre con la Hipoteca Inversa de EBN.
• Hay que abonar una cuota mensual cada mes para devolver el préstamo.
• Los tipos de interés pueden ser elevados y la duración del préstamo corta.

La vivienda inversa es una solución intermedia entre la venta de la nuda propiedad y la hipoteca inversa. Se trata de una operación de venta de la casa que va acompañada de un alquiler vitalicio de la misma.

La diferencia con la venta de la nuda propiedad es que la vivienda es del nuevo propietario. El anterior solo es un inquilino y, por ejemplo, no podrá realquilar la casa salvo que se permita en el contrato.

Esta es la solución más versátil para obtener liquidez por la vivienda y la única que cubre todos los puntos de la comparativa de soluciones.

Como su propio nombre indica, una hipoteca inversa es como una hipoteca, pero al revés. Se trata de un préstamo con garantía hipotecaria con el que el banco presta dinero al dueño de la casa, aunque con ciertas particularidades:

1. Es un préstamo sin cuotas mensuales.
2. Que solo se devuelve al final de la vida del préstamo (suelen ser vitalicios)
3. Pero que puede cancelarse en cualquier momento tras el fallecimiento del último de los titulares de la vivienda.

Como se trata de un préstamo, no se pierde en ningún momento la propiedad de la vivienda. A todos los efectos, la casa sigue siendo del usuario, tanto la nuda propiedad como el usufructo.

Al igual que otros préstamos la Hipoteca Inversa tiene intereses, en el caso de EBN Banco los intereses son un porcentaje anual fijo devengados mensualmente con capitalización de intereses también mensual, es decir, los intereses se calcularán cada mes sobre el principal sumándole los intereses anteriores que se hayan acumulado.

Por ejemplo para un préstamo de 80.000€ y suponiendo que tiene un interés del 6,5% el primer año se habrán generado 5.358€ de intereses.

Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo diseñado específicamente para personas de más de 65 años o de 60 años con discapacidad de grado superior al 33%.

Serán los herederos quienes se harán cargo al vencimiento del mismo y estos siempre contarán con la propiedad de la vivienda para hacerle frente. Los intereses se capitalizan y los herederos deben asumir la deuda compuesta por el crédito dispuesto más los intereses capitalizados durante la vida del préstamo. Tendrán un plazo de 12 meses desde el fallecimiento del último de los propietarios para proceder a la cancelación de la deuda.

Los herederos pueden elegir entre pagar la deuda y conservar la propiedad, suscribir una nueva hipoteca para devolver el préstamo poco a poco o vender la propiedad para liquidar el préstamo (si el valor de la propiedad supera el saldo de la hipoteca inversa, los herederos pueden conservar la diferencia).

Sí, puede cancelarla totalmente cuando quiera, o incluso ir realizando cancelaciones parciales con la periodicidad que usted desee.

1º Rellenar el formulario.

2º Nuestro departamento de cliente se pondrá en contacto con usted.

2º Estudio gratuito de la vivienda.

3º Aprobación de la viabilidad de su caso.

4º Firma de la hipoteca inversa.

No tiene. Una vez concedida, usted no tendrá que pagar ningún gasto a EBN Banco. Solo tendrá que pagar los gastos habituales de mantenimiento de la vivienda y el seguro de hogar.

Le invitamos a que use nuestra calculadora (próximamente) para que pueda hacer una simulación del importe que podríamos concederle.

La Hipoteca inversa tiene una comisión de apertura del 1,5% que se descontará de la disposición inicial. También deberá pagar la tasación del perito y al consultor independiente.

Se trata de un Producto Financiero supervisado por el Banco de España:
PRODUCTO FINANCIERO que solo puede ser ofrecido y formalizado por Entidades financieras supervisadas por el Banco de España.
La HIPOTECA INVERSA está regulada en la Ley 41/2007, del 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981 de 25 demarzo, de Regulación del Mercado Hipotecario como norma fundamental.
Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de Transparencia y Protección al cliente de servicios bancarios.