Cómo invertir en fondos de inversión con la mayor rentabilidad
Este año se presenta con más desafíos de lo habitual, o al menos más de lo que estábamos acostumbrados en los últimos años. Nos enfrentamos a nuevas situaciones, como el tapering o finalización de estímulos en política monetaria por parte de la Reserva Federal de EE. UU., la subida de tipos de interés también en EE. UU., y en breve, en la zona euro. Además, la existencia de un conflicto bélico con importantes efectos secundarios nos afecta a todos los países de Europa en mayor o menor medida.
El impacto de la inflación en la inversión
A todo esto, debemos añadir un problema adicional que también tenemos que afrontar: la inflación. Tanto en Europa como en EE. UU., los datos siguen aumentando, alcanzando un 9.1% en EE. UU. y un 8.6% en Europa.
Entonces, ¿dónde invertir los ahorros con garantías? Esta es una de las preguntas más recurrentes que todo ahorrador se ha planteado alguna vez. Los fondos de inversión se presentan como una de las mejores respuestas a las necesidades del inversor particular. Son productos flexibles, con ventajas fiscales y transparentes, que permiten crear carteras adaptadas a cada perfil de inversor.
¿Qué vías tenemos para invertir en fondos?
Existen principalmente dos opciones para invertir en fondos:
- Inversión directa a través de una plataforma de inversión como la de EBN Banco.
- Servicio de gestión de carteras y asesoramiento, también ofrecido por EBN Banco.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es un instrumento de inversión colectiva, lo que significa que agrupa el dinero de muchos ahorradores. Al contratar un fondo de inversión, lo que realmente hace es adquirir una participación en el fondo, como si fuera una pequeña porción de este.
El valor de esa participación varía dependiendo de los rendimientos de las inversiones del fondo. En resumen, un fondo invierte el dinero de los partícipes en una cesta de activos, siguiendo una estrategia específica.
Ventaja principal: Los fondos de inversión son diversificados, lo que significa que con una sola participación, estará invirtiendo su dinero en diferentes tipos de activos, áreas geográficas y sectores.
¿Cómo crear una cartera de fondos de inversión rentable?
En el mercado existen miles de fondos de inversión disponibles, que varían según el lugar en el que invierten, su estrategia y cómo gestionan los dividendos, entre otros factores. Si nunca ha invertido en fondos, puede sentirse abrumado por la variedad. Por eso, puede ser una buena idea contar con un experto que le ayude a gestionar su cartera a través de un servicio de Gestión Patrimonial o, al menos, recibir asesoramiento personalizado.
Tres pilares para crear una cartera de fondos sólida
Diversificación: Aunque los fondos son productos diversificados, nunca debe perder de vista este concepto. Puede diversificar no solo por sectores y áreas geográficas, sino también por tipo de activo (renta fija y renta variable).
Definir su horizonte de inversión: No es lo mismo invertir a corto, medio o largo plazo. A corto plazo, la prioridad debe ser preservar el capital, mientras que a largo plazo puede buscar mayores rendimientos, dado que el tiempo mejora la relación rentabilidad-riesgo.
Adaptar la cartera a su edad y situación: A medida que pasa el tiempo, la cartera debe ajustarse a su etapa vital. No es lo mismo invertir a los 30 que a los 55 años. A medida que se acerque a la jubilación, debería considerar reducir el riesgo y rotar su cartera hacia activos más seguros.
¿Cómo elegir un fondo de inversión adecuado?
Existen muchos tipos de fondos, con distintas filosofías y estrategias de inversión. Sin embargo, uno de los errores más comunes es intentar encontrar el fondo perfecto. No siempre existe un fondo 100% ideal, pero sí varios que cumplan con las características que busca. Al elegir un fondo, debe considerar los siguientes aspectos clave:
- Política de inversión y distribución de activos: Fíjese en qué porcentaje destina el fondo a renta fija, renta variable y otros activos.
- Benchmark o índice de referencia: ¿Qué índice utiliza el fondo como referencia para medir su rentabilidad?
- Datos históricos: Aunque las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, pueden dar una idea de cómo se ha comportado el fondo en diversas condiciones del mercado.
- Equipo gestor: La persona o equipo encargado de gestionar el fondo es crucial. Algunos fondos, llamados fondos de autor, permiten identificar claramente al gestor.
- Comisiones: Las comisiones impactan enormemente en la rentabilidad a largo plazo. Conocer qué cobra cada fondo es esencial.
- Volatilidad: Este indicador mide el riesgo del fondo y es crucial para entender cómo podría comportarse el fondo en diversos escenarios.
Benefíciese de la fiscalidad y aproveche el interés compuesto
Una de las ventajas de los fondos de inversión es el diferimiento fiscal. A diferencia de otros productos, los fondos permiten traspasar su inversión a otro fondo sin tener que pagar impuestos por ello, lo que le permite aprovechar el interés compuesto para generar mayores rendimientos a largo plazo.
Este simple movimiento puede evitar que pague entre un 21% y un 26% en impuestos sobre sus beneficios cada vez que decida deshacer una posición o cambiar la composición de su cartera.
Invertir con garantías y conocimiento
Invertir en fondos de inversión puede ser una excelente manera de poner a trabajar sus ahorros y lograr una rentabilidad adecuada a su perfil. Asegúrese de diversificar correctamente, adaptar su estrategia a su horizonte temporal y reducir el riesgo según su edad y situación. Y no olvide aprovechar las ventajas fiscales para maximizar sus rendimientos a largo plazo.
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