¿Qué es un préstamo lombardo?

El préstamo lombardo se entiende como aquel en el que no es necesario dejar algo físico como garantía del mismo, sino que se ofrecen valores negociables del mercado financiero. Esto supone que, en lugar de dejar una vivienda en propiedad como garantía, se puede dejar un paquete de acciones o de bonos que se tengan en propiedad.

La respuesta a la pregunta de ¿en qué consiste el préstamo lombardo? Es sencilla. Se trata de entregar como colateral o garantía documentos valiosos, que el banco tiene el derecho a vender en caso de impago. En otras palabras, pignorar un activo para conseguir financiación.

Los detalles técnicos del préstamo lombardo

A la hora de saber el volumen de financiación que la entidad puede conceder, hay que tener en cuenta que el préstamo no será por el valor total de lo que el cliente ofrece como garantía, sino por un porcentaje de este. Dicho porcentaje dependerá, además, del riesgo que tenga ese valor.

No acaban aquí las características de esta financiación tan particular. Ya que, en el caso de que la garantía suba de valor, el cliente podrá pedir más dinero, siempre y cuando se respete y esté dentro de lo contemplado en el contrato firmado previamente. Además, también se puede cambiar la garantía por otra y que esta, a su vez, permita cambiar la cantidad prestada.

La principal diferencia con un préstamo tradicional o al uso, es que en los lombardos se puede cambiar o vender la garantía mientras el préstamo está vigente.

Un ejemplo de préstamo lombardo

Una persona tiene 100.000 euros invertidos en acciones de dividendo, que le ofrecen una rentabilidad del 4% por pago de dividendo. Decide utilizarlas como garantía para solicitar un préstamo por el 70% del valor total. El banco concede la financiación de 70.000 euros y al cabo de 3 años, las acciones pasan a estar valoradas en 120.000 euros. Este movimiento permitiría al prestatario pedir un aumento de la financiación, si lo necesita. Incluso, el cliente puede decidir vender este paquete de acciones para comprar bonos del Estado y pedir un porcentaje de financiación del 80%, dado que es una inversión menos arriesgada y más estable.

Ventajas de un préstamo lombardo

Entre las principales ventajas, cabe mencionar que, generalmente, los intereses que se aplican suelen ser más bajos que en otras opciones de financiación, como hipotecas o préstamos personales. Al mismo tiempo, los préstamos lombardos están exentos de tener que tributar por el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Su formalización es mucho más simple, ya que solo hay que presentar una escritura pública ante un Notario.

Cabe mencionar también que, a diferencia de los préstamos pignorados, en los lombardos sí se puede modificar la garantía durante la vida del préstamo. Es decir, que el cliente cuenta con una ventaja de flexibilidad a la hora de operar con estos valores.

Desventajas de un préstamo lombardo

En cuanto a la parte más negativa de este tipo de préstamos, destaca el riesgo asociado a la volatilidad. Y es que, los importes que se pueden adquirir no son de tipo fijo, ya que dependen de la fluctuación del valor que tengan los activos entregados como garantía. Por eso, puede ser posible que, para obtener una financiación de 100.000 euros, el cliente tenga que entregar una garantía valorada en una cantidad superior, si el riesgo del colateral es elevado.

¿Cómo funcionan los préstamos lombardos de EBN?

Aunque son una modalidad de crédito enfocada en clientes con patrimonios más elevados, EBN los ofrece para el cliente minorista. De hecho, permite solicitar hasta el 50% del patrimonio gestionado en fondos de inversión de EBN o de carteras gestionadas por el banco en un rango de entre 10.000 y 100.000 euros.

La parte positiva se encuentra, como ya se ha explicado, en los intereses. Y es que, la TAE oscila entre el 3,4% y el 4%, que es muy inferior a la que suelen tener los préstamos personales. De hecho, la TAE para esta tipología de financiación es superior al 11% actualmente en España. Con lo cual, un préstamo lombardo con EBN permitiría ahorrar hasta tres veces más en intereses.

Además, el prestatario no tendrá que vender sus activos, sino que puede dejarlos depositados en el banco para que le sigan generando rentabilidad. De esta manera, una persona que tenga 70.000 euros invertidos en fondos de EBN puede pedir hasta 35.000 euros a solo un 4% TAE. Una opción altamente interesante para, por ejemplo, comprar un vehículo o hacer una reforma completa de la vivienda. Todo ello, además, permitiendo que esos 70.000 euros en fondos puedan seguir creciendo gracias a la rentabilidad obtenida.

Otros tipos de préstamos ofrecidos por EBN Banco

EBN Banco no solo ofrece préstamos lombardo, sino que cuenta con otras modalidades de financiación diseñadas para adaptarse a diferentes perfiles y necesidades de sus clientes.

Préstamos sobre Ahorro (Préstamo 75)

El Préstamo sobre Ahorro, conocido como Préstamo 75, está pensado para clientes que cuentan con un depósito en EBN Banco. Ofrece una solución de financiación ágil y flexible, utilizando el valor del depósito como garantía. Sus características principales incluyen:

• TAE del 5,25% (5,13% TIN), sin comisiones de apertura ni de estudio.
• Monto financiable desde 000 € hasta 75.000 €, equivalente al 75% del valor del depósito.
• Plazo de devolución entre 6 meses y 4 años.
• Posibilidad de extender el plazo del depósito si este es inferior al del préstamo, manteniendo las condiciones vigentes.

Esta modalidad de préstamo está diseñada para quienes necesitan liquidez rápida, sin sacrificar los rendimientos generados por su depósito.

Préstamos para Inversores

Los préstamos al consumo para inversores están diseñados para clientes con fondos de inversión o carteras gestionadas en EBN Banco, permitiendo obtener financiación adicional utilizando dichos activos como garantía. Esta modalidad de préstamo combina flexibilidad y condiciones favorables para adaptarse a las necesidades financieras de los clientes.

Características principales:

• TAE de 4,60% para fondos de inversión y 4,25% para carteras gestionadas.
• Financiamiento de hasta el 50% del patrimonio gestionado, con montos entre 000 € y 100.000 €.
• Plazo de devolución flexible, de 6 meses a 4 años.

Este tipo de préstamo es ideal para quienes necesitan cubrir necesidades financieras inmediatas o aprovechar oportunidades de inversión, manteniendo al mismo tiempo el crecimiento de sus activos financieros. Los préstamos al consumo para inversores destacan por su capacidad de proporcionar liquidez sin necesidad de renunciar a las oportunidades de rentabilidad de las inversiones existentes.

Si usted está considerando opciones de financiación, el préstamo lombardo y las alternativas de EBN Banco pueden ser la solución perfecta para equilibrar liquidez, rentabilidad y flexibilidad. No dude en consultar con nuestro equipo para encontrar la opción más adecuada a sus necesidades.